¿Alguna vez ha enviado un cheque que fue cobrado, pero el destinatario dijo que nunca llegó? Puede ser víctima de fraude de cheques. Las estafas de fraude de cheques implican cambiar los nombres de los beneficiarios y, a menudo, los montos en dólares de los cheques y depositarlos de manera fraudulenta. En ocasiones, estos cheques son robados de los buzones de correo y lavados con productos químicos para eliminar la tinta. Algunos estafadores incluso utilizan fotocopiadoras o escáneres para imprimir copias falsas de un cheque.

El lavado de cheques   o Check Washing  es el proceso de borrar detalles de  los cheques  para permitir que se puedan reescribir, generalmente con multas  delictivos  como el retiro fraudulento de la  cuenta bancaria  de la víctima. El emisor del cheque puede tomar varias medidas para reducir la posibilidad de ser víctima de la manipulación de cheques. Entre ellas, se incluyen enviar los cheques por correo colocándolos en buzones seguros, utilizar tinta segura dispensada con gel, bolígrafo o pluma estilográfica, rellenar todas las líneas del cheque y examinar minuciosamente los extractos bancarios. 

Los ladrones roban cheques del correo y borran el nombre del beneficiario y el monto. Luego pueden vender el cheque en blanco firmado o extenderlo a su nombre y depositar el dinero en una cuenta que controlen. Desafortunadamente, recuperar su dinero puede llevar tiempo y puede ser un delito difícil de evitar a menos que deje de enviar cheques por correo.  Los inspectores postales recuperan más de mil millones de dólares en cheques y giros postales falsificados cada año. 

El fraude de lavado de cheques no es nada nuevo, pero un reciente resurgimiento del delito podría hacer que reconsidere cuándo y cómo enviar cheques. La premisa básica es simple que alguien roba un check completo, borra todo excepto la firma y luego extiende el check a su nombre. Desafortunadamente, el robo y la falsificación pueden vaciar rápidamente millas de dólares de su cuenta y podría llevar meses recuperar su dinero.

La mayoría de las víctimas de lavado de cheques no se dan cuenta hasta que ven cómo se desploma el saldo de sus cuentas bancarias. Una mujer de Nueva York se quedó abatida al descubrir que había recibido 9.000 dólares en su cuenta American Express en lugar del pago esperado de 656 dólares. Sus fondos habían sido transferidos sin saberlo a un desconocido por una cantidad 13 veces superior a la que ella había previsto.  A pesar de la vigilancia de la mayoría de los bancos contra el fraude con cheques, recuperar los fondos robados puede resultar una tarea titánica. Esto es lo que puede hacer para asegurarse de que sus cheques estén seguros en el correo y lleguen a sus destinatarios legítimos.

Al igual que muchos  tipos de fraude bancario , el lavado de cheques adopta diversas formas y tiene muchos perpetradores diferentes. Algunos delincuentes llevan a cabo todo el fraude ellos mismos, lo que incluye robar, lavar y cobrar los cheques. Otros solo desempeñan una única función: por ejemplo, alguien puede robar cheques del correo y luego venderlos en línea. Otra persona puede comprar cheques exclusivamente en línea para cobrarlos. A menudo,  los delincuentes reclutan mulas  para que los ayuden a cobrar cheques fraudulentos o engañan a las víctimas para que acepten los cheques a cambio de efectivo. Algunos delincuentes convencen a las mulas para que usen su nombre real y cuenta para cobrar cheques lavados.

¿Cómo lavan los cheques los delincuentes?

Las técnicas exactas varían, pero por lo general, los delincuentes colocan una cinta adhesiva de baja adherencia sobre la firma. Luego, sumergen el cheque en acetona, benceno, lejía, tetracloruro de carbono, líquidos correctores transparentes o un borrador de alto rendimiento. Los ladrones ni siquiera necesitan comprar productos químicos especiales ni preocuparse por usar lejía; a menudo, solo usan quitaesmalte porque es efectivo y fácil de conseguir. A veces, simplemente sumerja los cheques en agua hasta que la tinta se vuelva borrosa y desaparezca.

Una vez que el contenido escrito ha sido eliminado, el ladrón puede vender el cheque en blanco. Alternativamente, puede escribir el cheque a su nombre, a nombre de un documento de identidad falso, a nombre de un minorista o a nombre de una mula. Luego, ingresa el monto deseado y utiliza el cheque. En este punto, puede utilizar el cheque en una tienda o puede cobrarlo en una oficina de cambio de cheques o en la ventanilla del banco.

A veces, los ladrones engañan a otra persona para que acepte el cheque y le den dinero en efectivo por una parte o la totalidad de su valor nominal. Aunque esta táctica es más común en  las estafas con cheques de caja o giros postales  , también ocurre en el ámbito del lavado de cheques. Por último, los ladrones pueden abrir nuevas cuentas falsas y usarlas para cobrar sus cheques. El lavado de cheques es particularmente eficaz en el  fraude de cuentas nuevas  porque una vez que el ladrón abre la cuenta con éxito, puede evitar la fila del cajero y depositar fácilmente el cheque a través de una aplicación o un cajero automático.